Directeur
T.E.(Terry) Manning,
Schoener 50,
1771 ED Wieringerwerf
Pays Bas
Tél. 0031-227-604128
Website : http://www.flowman.nl
E-mail (nomàfindeligne)
@xs4all.nl : bakensverzet
«L’argent n’est pas la clef qui ouvre l’entrée au
marché mais la clenche qui la barre. »
Gesell Silvio, «The Natural Economic Order »
Version anglaise révisée, Peter Owen, Londres 1948,
page 228
Cette œuvre a été mise à la disposition du public général aux termes d’une
licence
Creative Commons
Attribution-Noncommercial-Share Alike 3.0 Licence.
Édition 01: 18 Octobre,
2007
Chapitre 05: L’ordre de séquence de l’exécution des acivités du projet.
05.20 Les structures financières.
05.22 Les structures de
Micro-Crédit
Des micro-crédits
sans intérêts recyclés de continu fournissent de l’argent formel nécessaire au
développement des capacités productives dans la zone du projet. La partie
restante du développement est réalisée dans la cadre du système de monnaie
locale établi. . Les intérêts des
bailleurs de fonds sont protégés de
l’audit interne de
Le capital disponible pour
le recyclage continu en forme de micro-çrédits est constitué:
a) Des contributions
mensuelles faites des habitants dans le Fonds Coopératif de Développement
Local.
b) Des fonds en compte capital dont l’on n’a pas immédiatement besoin.
c) Des repaiements des micro-crédits déjà concédés.
d) Du fonds d’entretien à long terme.
e) Du Fonds pour le remplacement des biens en capital qui se développera suite
au repaiement, cas échéant, du capital
initial à distance de dix ans.
Le système de micro-crédit prévu sera établi au cours
d'un atelier Moriasien. Il recevra une propre structure d’administration.
Les suivants dessins et graphiques
constituent une partie intégrale de ce projet. Ils donnent une idée des
résultats que les ateliers Moraisiens pourront livrer:
ILLUSTRATION DU
SYSTÈME DE MICRO-CRÉDITS
COMMENT ON DÉPENSE LE CRÉDIT
ORIGINAIRE
LE CYCLE DES CRÉDITS SANS INTÉRÊTS
Le système est différent aux autres constitués
jusqu'ici, par exemple celui de
Lorsque, à l'échéance de l’éventuel crédit décennal,
le capital originaire est remboursé, les usagers continueront à verser leurs
contributions mensuelles dans le Fonds Coopératif de Développement Local pour
construire le capital nécessaire au financement d'extensions au système et pour
le remplacement des biens en compte capital après 20-30 ans. Cet argent, qui
formera un montant important, devient lui aussi disponible pour des
micro-crédits sans intérêts. Il peut circuler dans la zone du projet jusqu'au
moment où il ne deviendra nécessaire à couverture des investissements en compte
capital. Au cas où le crédit originaire est en forme de don, les fonds
accumulés sur les premiers dix ans resteront dans le Fonds Coopératif de
Développement Local et les habitants ne subiront aucune réduction provisoire du
montant disponible pour financer les
micro-crédits.
En préparation aux remplacement des systèmes de
biens en compte capital ou pour des extensions aux systèmes mêmes, peut-on
coordonner la rentrée de blocs de micro-crédit à fin que l'argent nécessaire aux
investissements en capital à long terme soit disponible dès qu'on en n’ait
besoin.
De cette manière, l'argent pour les micro-crédits
est généré par les usagers eux-mêmes dans le cadre du projet. Il appartient
donc aux usagers. Il restera sans intérêts et continuera à circuler dans
l'économie locale. Les frais de gestion
sont exprimés dans les monnaies locales SEL-LETS à fin d'éviter toute
fuite financière du système local.
Les frais de la récolte des versements et de la
distribution des informations seront elles aussi payées dans les monnaies
locales SEL-LETS. La structure de gestion deviendra comme telle membre régulier
des systèmes SEL-LETS. Elle pourra par exemple se servir de ses crédits
SEL-LETS gagnés à travers ses services pour acheter de produits et/ou services
locaux pour ensuite les distribuer hors des systèmes locaux pour de l'argent
formel.
Le but du système coopératif des micro-crédits sans
intérêts est de permettre aux individus, aux familles et aux coopératives
locales qui ont besoin d'augmenter leur production, mais qui n'ont pas accès à
de l'argent formel à la couverture de leurs investissements en compte capital,
d'obtenir des micro-crédits sans intérêts pour l'amélioration de la
productivité de l'économie locale. Le système de micro-crédits se n'applique
donc qu'aux investissements qui doivent nécessairement être faits pour de
l'argent formel hors des systèmes des monnaies locales SEL-LETS.
Par
exemple, une femme pourrait avoir besoin d’une machine à coudre pour faire des
vêtements. Puisque il n’y aurait pas de production de machines à coudre dans la
zone du projet, la femme aurait besoin de la monnaie formelle pour en achêter
une hors de la zone du projet. Cet argent-là serait mis à sa disposition en
forme d’un micro-crédit sans intérêts.
Elle vendra quelque’uns des vêtements qu’elle produrra hors de la zone
du projet pour de la monnaie formelle pour gagner l’argent formel nécessaire au
repayment de son micro-crédit. Elle serait libre de vendre la restante partie
de sa production de vêtements dans la cadre du système de monnaie locale
établie.
À
main á main qu’elle remboursera son micro-crédit, le capital repayé sera
recyclé de nouveau pour faire d’autres micro-crédits et le capital initial
circulera à répétition continue à l’intérieur de l’économie locale.
La période pour le remboursement des crédits sans
intérêts variera de cas à cas. Quelques investissements généreront plus biens
et/ou services susceptibles d‘être vendus hors des systèmes de monnaie locale
SEL-LETS que d'autres. L'argent formel ainsi gagné est appliqué au
remboursement des micro-crédits. La vente d'une part de la production pour de
l'argent formel sera la condition précédente à la concession des micro-crédits.
La vitesse des remboursements se variera entre quelques mois et quelques
années. Le remboursement doit être toujours réellement possible. Le système est
coopératif et sans intérêts pour avancer la condition économique générale des communautés.
Comme c'est le cas avec le système de
Puisque les micro-crédits sont auto-financés par les
communautés à travers leurs virements dans le Fonds Coopératif de Développement
Local, les priorités pour la concession des financements dépendront aux
décisions des communautés. Ceci est particulièrement important en présence de
situations de conflit d'intérêt du moment qu'on ne dispose pas de fonds
suffisants pour honorer toutes les applications de financement avancées.
Les
micro-crédits seront concédés au niveaux des commission reservoir, des
commission forage, et au niveau de la direction centrale. Exactement quel
pourcentage du capital sera mis à disposition à chaque niveau sera décidé pendant l’atelier Moraisien pour la formation
du système. D’habitude peut-on attendre un rapport de 60% au niveau des
commissions reservoir, contre 25% au niveau des commissions forage; et 15% au niveau central.
Les
micro-crédits au niveau des commissions réservoir seront traités sous un point fixe à l’ordre du jour de
chaque réunion
de la commission réservoir pendant laquelle on fera la récolte des
contributions mensuelles des familles dans le Fonds Coopératif de Développement
Local et les nouveaux micro-crédits distribués. Les soldes des comptes des
membres sont transmis à la commission forage. Chaque commission réservoir a un délégué responsible de la gestion des micro-crédits.
Il a aussi et un remplaçant.
Les
micro-crédits au niveau des commissions forages seront traités sous un point fixe à l’ordre du jour de
chaque réunion
de la commission forage pendant laquelle on fera la récolte des
remboursement des micro-crédits déjà concédés et la distribution du 25% des
nouveaux fonds á disposition qu´elles auront reçues des commissions réservoir.
Chaque commission réservoir a un délégué
responsible de la gestion des micro-crédits . Il a un remplaçant.
Les
micro-crédits au niveau de la direction centrale seront traités sous un point fixe à l’ordre du jour de
chaque réunion
de la direction centrale pendant laquelle on fera la récolte des
remboursements des micro-crédits déjà concédés et la distribution du 15% des nouveaux
fonds á disposition qu´elle aura reçu des commissions forage. La direction
centrale est aussi responsable de la rédaction des statistiques relatives au
système des micro-crédits et pour toutes les décisions relatives à la politique de gestion.
Les réunions pendant lesquelles les membres
discutent de propositions pour financement avancées deviendront une
caractéristique de la vie sociale des communautés. Puisqu'on attend que
beaucoup des bénéficiaires des micro-crédits soient des femmes et coopératives
de femmes, est-il important que les femmes soient bien représentées pendant les
réunions. L'une des justifications les plus importantes pour la formation des
Clubs Santé est de créer des mouvements de femmes tels qu'elles puissent
discuter de leurs exigences, développer leurs priorités et faire des
propositions à l'occasion des réunions sur les micro-crédits.
Les règles de l'organisation des réunions sur les
Micro Crédits seront déterminés pendant l´atelier organisationnel prévu.
Toutefois, à titre indicatif, les règles détermineront que:
1) Les financements sont faits pour permettre au membre en question
d'augmenter ses revenus et produire plus de biens et services.
2) Les biens et services dont il s'agit doivent être
dans les intérêts généraux de la communauté et encourager de transactions dans
les systèmes locaux SEL-LETS.
3) Quelques-uns des biens ou services dont il s'agit
doivent être revendables hors du système SEL-LETS local, afin de gagner de
l'argent formel pour permettre le remboursement des micro-crédits.
4) Les Micro-Crédits doivent promouvoir la
circulation rapide d'argent formel dans le système local. Par exemple, l'argent
formel pour construire un hôpital ne serait pas compris dans le projet, car
l'hôpital ne crée pas de possibilités de recyclage financier rapide. D'autre
part, les équipements pour faire le contrôle de la qualité des eaux se
qualifient bien à un micro crédit car l'argent formel pour son achat peut être
récupéré en demandant paiement (en argent formel) pour les analyses exécutées
pour le compte des personnes résidentes hors de la zone du projet.
5) Une priorité spéciale sera accordée aux
micro-crédits à faveur de la récolte et transport de compostage, urines, eaux
usées, et pour l'établissement des centres destinés à la récolte, au stockage
et à l’ “exportation” des ordures non-organiques de la zone du projet.
Le montant de micro-crédits sans intérêts mis à
disposition pendant la première période de dix ans sera au moins Euro 2.600
moyennement par famille.
Suite:
05.31 La création des usines
de production d´articles en composites de gypse.
Retour:
05.21 La création des
structures coopératives de monnaie SEL-LETS sans intérêts.
Poursuivre:
Les files
de travail du groupe 5.2 : Description des structures financières prévues.
Retour:
Le menu principal des groupes de
files de travail.
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