Préparé par l´ ONG Association pour la Promotion des Groupements
Agricoles (APGA)
Lomé, Togo
Tél/fax.(228)
222.47.12;
E-mail: apga@togo-imet.com; apga99@yahoo.fr
pour accompagner le
formulaire de demande de subvention dont à l'appel à propositions ouvert de la
FACILITÉ ACP-UE POUR L’EAU
Référence:
EuropeAid/122979/C/ACT/ACP du 9e Fonds européen de développement.
En collaboration avec M.Michel Seme Botsoé EDORH
ANANOU, Consultant EIE, TOGO, et
T.E.Manning,
Consultant ONG Stichting Bakens
Verzet, PAYS-BAS
Édition 09: 12 Juillet, 2006
Les suivants dessins et
graphiques constituent une partie intégrale de ce projet. Ils donnent une idée
des résultats que les ateliers Moraisiens pourront livrer:
ILLUSTRATION DU SYSTÈME DE MICRO-CRÉDITS
COMMENT ON DÉPENSE LE CRÉDIT ORIGINAIRE
LE CYCLE DES CRÉDITS SANS INTÉRÊTS
Le système de
micro-crédit prévu sera établi au cours d'un atelier Moriasien. Il recevra une
propre structure d’administration.
Le système est différent
des autres constitués jusqu'ici, par exemple la Gramen Banque au Bangladesh.
C'est le capital des remboursements du don ou du crédit originaire (“seed
fund”) et les réserves à long terme que seront utilisés pour financer le
système des micro-crédits. Cet argent, remboursé mensuellement par les
familles, est rendu disponible, sans intérêts, pour être recyclé.
Lorsque, à
l'échéance de l’éventuel crédit décennal, le capital originaire est remboursé,
les usagers continueront à verser leurs contributions mensuelles dans le fonds
coopératif de développement pour construire le capital nécessaire au
financement d'extensions du système et pour le remplacement de biens en compte
capital après 20-30 ans. Cet argent, qui formera un montant important, devient lui
aussi disponible pour des micro-crédits sans intérêts et peut circuler dans la
zone du projet jusqu'au moment où il ne deviendra nécessaire à couverture des
investissements en compte capital. Au cas où le crédit originaire est en forme
de don, les fonds accumulés sur les premiers dix ans resteront dans les Fonds
Coopératif de Développement Local et les habitants ne subiront aucune réduction
provisoire du montant disponible pour financer
les micro-crédits.
En préparation aux
remplacement des systèmes de biens en compte capital ou pour des extensions aux
systèmes mêmes, peut-on coordonner la rentrée de blocs de micro-crédit à fin
que l'argent nécessaire aux investissements en capital à long terme soit
disponible dès qu'on en n’ait besoin.
De cette manière,
l'argent pour les micro-crédits est généré par les usagers eux-mêmes dans le
cadre du projet. Il appartient donc aux usagers. Il restera sans intérêts et
continuera à circuler dans l'économie locale. Les frais de gestion sont exprimés dans les monnaies locales
SEL-LETS à fin d'éviter toute fuite financière du système local.
Les frais de la
récolte des versements et de la distribution des informations seront elles
aussi payées dans les monnaies locales SEL-LETS. La structure de gestion
deviendra membre régulier des systèmes SEL-LETS. Elle pourra par exemple se
servir de ses crédits SEL-LETS gagnés à travers ses services pour acheter de
produits et/ou services locaux pour ensuite les distribuer hors des systèmes
locaux pour de l'argent formel.
Le but du système
coopératif des micro-crédits sans intérêts est de permettre aux individus, aux
familles et aux coopératives locales qui ont besoin d'augmenter leur
production, mais qui n'ont pas accès à de l'argent formel à la couverture de
leurs investissements en compte capital, d'obtenir des micro-crédits sans
intérêts pour l'amélioration de la productivité de l'économie locale. Le
système de micro-crédits se n'applique donc qu'aux investissements qui doivent
nécessairement être faits pour de l'argent formel hors des systèmes des
monnaies locales SEL-LETS.
La période pour le
remboursement des crédits sans intérêts variera de cas à cas. Quelques
investissements généreront plus biens et/ou services susceptibles d‘être vendus
hors des systèmes de monnaie locale SEL-LETS que d'autres. L'argent formel
ainsi gagné est appliqué au remboursement des micro-crédits. La vente d'une
part de la production pour de l'argent formel sera la condition précédente à la
concession des micro-crédits. La vitesse des remboursements se variera entre
quelques mois et quelques années. Le remboursement doit être toujours
réellement possible. Le système est coopératif et sans intérêts pour avancer la
condition économique générale des
communautés.
Comme c'est le cas
avec le système de la Banque Grameen au Bangladesh, les candidats qui avancent
une demande pour un micro-crédit devront présenter 3-4 amis qui acceptent
co-responsabilité joint et unique à couverture du micro-crédit selon les
échéances désignées.
Puisque les
micro-crédits sont auto-financés par les communautés à travers leurs virements
dans le fonds coopératif de développement local, les priorités pour la
concession des financements dépendront aux décisions des communautés. Ceci est
particulièrement important en présence de situations de conflit d'intérêt du
moment qu'on ne dispose pas de fonds suffisants pour honorer toutes les
applications de financement avancées.
Les réunions pendant
lesquelles les membres discutent de propositions pour financement avancées
deviendront une caractéristique de la vie sociale des communautés. Puisqu'on
attend que beaucoup des bénéficiaires des micro-crédits soient des femmes et
coopératives de femmes, est-il important que les femmes soient bien
représentées pendant les réunions. L'une des justifications les plus
importantes pour la formation des Clubs Santé est de créer des mouvements de
femmes qu'elles puissent discuter de leurs exigences, développer leurs
priorités et de faire de propositions à l'occasion des réunions sur les
micro-crédits.
Les règles de
l'organisation des réunions sur les Micro Crédits seront déterminés pendant les
ateliers organisationnels prévus.
Toutefois, à titre
indicatif, les règles détermineront que:
1) Les financements sont
faits pour permettre au membre en question d'augmenter ses revenus et produire
plus de biens et services.
2) Les biens et
services dont il s'agit doivent être dans les intérêts généraux de la
communauté et encourager de transactions dans les systèmes locaux SEL-LETS.
3) Quelques-uns des
biens ou services dont il s'agit doivent être revendables hors du système
SEL-LETS local, afin de gagner de l'argent formel pour permettre le
remboursement 0des micro-crédits.
4) Les Micro-Crédits
doivent promouvoir la circulation rapide d'argent formel dans le système local.
Par exemple, l'argent formel pour construire un hôpital ne serait pas compris
dans le projet, car l'hôpital ne crée pas de possibilités de recyclage
financier rapide. D'autre part, les équipements pour faire le contrôle de la
qualité des eaux se qualifient bien à un micro crédit car l'argent formel pour
son achat peut être récupéré en demandant paiement (en argent formel) pour les
analyses exécutées pour le compte des personnes résidentes hors de la zone du
projet.
5) Une priorité
spéciale sera accordée aux micro-crédits à faveur de la récolte et transport de
compostage, urines, eaux usées, et pour l'établissement des centres destinés à
la récolte, au stockage et à l’ “exportation” des ordures non-organiques de la
zone du projet.
Le montant de micro-crédits
sans intérêts mis à disposition pendant la première période de dix ans sera au
moins Euro 1.500 moyennement par famille.
Contenu - Table matières - complète.
Application ACP-EU Water Facility.
Sujets-clef.
Liste dessins et graphiques.
Cartes géographiques de la zone du projet.
Liste des abréviations utilisées.
