Préparé en collaboration avec l'ONG EAU POUR TOUS-TOGO
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par
et
Édition 05: 24 Novembre, 2005
Les suivants dessins et graphiques
constituent une partie intérale de ce projet. Ils donnent une idée des
résultats que les atéliers Moraisiens pourront livrer:
ILLUSTRATION DU
SYSTEME DE MICRO-CRÉDITS
COMMENT ON DEPENSE LE CREDIT ORIGINAIRE
LE CYCLE DES CRÉDITS SANS INTÉRÊTS
Le système de micro-crédit prévu sera établi au
cours d'un atelier pour la constitution d'une banque locale.
Le système est différent des autres constitués
jusqu'ici, par exemple la Gramen Banque au Bangladesh. C'est le capital des
remboursements du crédit originaire (“seed loan”) et les réserves à long terme
que seront utilisés pour financer le système de micro-crédit. Cet argent, remboursé
mensuellement par les familles, est déja disponible, sans intérets, pour être recyclé.
Lorsque, a l'échéance du crédit décennal, le capital
originaire est remboursé, les usagers continueront à verser leurs contributions
mensuelles dans le fonds coopératif de développement pour construire le capital
nècessaire au financement d'extensions du système et pour le remplacement de
biens capitaux après 20-30 ans. Cet argent, qui formera un montant important,
devient lui aussi disponible pour micro-crédits sans intérets et peut circuler
dans la zone du projet jusqu'au moment où il ne deviendra nécessaire.
Les remboursements finaux de blocs de micro-crédit
seront coordinés afin que l'argent nécessaire aux investissements en capital à
long terme (pour remplacement de systèmes de biens capitaux ou pour extensions
au mêmes) soit
disponible dès qu'on en aura besoin.
De cette manière, l'argent pour les micro-crédits
est généré par les usagers eux-mêmes dans le cadre du projet.
Il appartient donc aux usagers. Il restera sans intérets et continuera à
circuler dans l'économie locale. La Banque Locale établira d'accord avec les
usagers pendant l'atelier organisationnel qui aura lieu pour sa constitution,
un tarif raisonnable à couverture de ses frais de gestion. Ces tarifs seront
exprimés dans les monnaies locales SEL-LETS à fin d'éviter toute fuite
financière du système local.
Les frais de la récolte des versements et de la
distribution des informations seront elles aussi payées dans les monnaies
locales SEL-LETS. La Banque locale deviendra membre régulier des trois systèmes
SEL-LETS. Elle pourra par exemple se servir de ses crédits SEL-LETS gagnés à
travers ses services pour acheter de produits et/ou services locaux pour
ensuite les distribuer hors des systèmes locaux pour de l'argent formel.
Le but du système coopératif dit micro-crédits sans
intérets est de permettre aux individus, aux entreprises et aux coopératives
locales qui ont besoin d'augmenter leur production, mais qui n'ont pas accès à
de l'argent formel à couverture de leurs investissements capitaux, d'obtenir de
micro-crédits sans intérets pour l'amélioration de la productivité de
l'économie locale. Le système de micro-crédits se n'applique donc qu'aux
investissements qui doivent nécessairement être faits pour de l'argent
formel hors des systèmes des monnaies locales SEL-LETS.
La période pour le remboursement des crédits sans
intérets variera de cas à cas. Quelques investissements généreront plus biens
et/ou services susceptibles d‘être vendus hors des systèmes de monnaie locale
SEL-LETS qu'autres. L'argent formel ainsi gagné est appliqué au remboursement
des micro-crédits. La vente d'une part de la production pour de l'argent formel
sera la condition précédente à la concession des micro-crédits. La vitesse des
remboursements se variera entre quelques mois et quelques années. Elle doit être toujours réellement
possible. Le système est coopératif et sans intérets pour avancer les intérets
généraux des communautés.
Comme c'est le cas avec le système de la Banque
Grameen au Bangladesh, les candidats qui avancent une demande pour un
micro-crédit devront présenter 3-4 amis qui acceptent co-responsabilité joint
et unique à couverture du micro-crédit selon les échéances désignées.
Puisque les micro-crédits sont auto-financés par les
communautés à travers leurs virements dans le fonds coopératif de
développement, les priorités pour la concession des financements dépendront aux
décisions des communautés. Ceci est particulièrement important en présence de
situations de conflit d'intéret du moment qu'on ne dispose de fonds suffisants
pour honorer toutes les applications de financement actuel.
Les réunions pendant lesquelles les membres
discutent de propositions pour financement avancées deviendront une
caractéristique de la vie sociale des communautés. Puisqu'on attend que
beaucoup des bénéficiaires des micro-crédits soient des femmes et coopératives
de femmes, il est important que les femmes soient bien représentées pendant les
réunions. L'une des justifications les plus importantes pour la formation des
Clubs Santé est de créer des mouvements de femmes qu'elles puissent discuter de
leurs exigences, développer leurs priorités et de faire de propositions a
l'occasion des réunions sur les micro-crédits.
Les regles de l'organisation des réunions sur les
Micro Crédits seront déterminés pendant les ateliers organisationaux prévus.
Toutefois, a titre indicatif, les regles
détermineront que:
1) Les financements sont faits pour permettre au
membre en question d'augmenter ses revenus et produire plus biens et services.
2) Les biens et services dont il s'agit doivent être dans les intérets
généraux de la communauté et encourager de transactions dans les systèmes
locaux SEL-LETS.
3) Quelques-uns des biens ou services dont il s'agit
doivent être revendables hors du système SEL-LETS local, afin de gagner de
l'argent formel pour permettre le remboursement 0des micro-crédits.
4) Les Micro-Crédits doivent promouvoir la
circulation rapide d'argent formel dans le système local. Par exemple, l'argent
formel pour construire un hôpital ne serait pas inclu dans le projet, car
l'hôpital ne crée pas de possibilités de recyclage financier. D'autre part, les
équipements pour faire le contrôle de la qualité des eaux se qualifient bien à
un micro crédit car l'argent formel pour son achat peut être récupéré en demandant
paiement (en argent formel) pour les analyses exécutées pour le compte de
personnes résidentes hors de la zone du projet.
5) Une priorité spéciale sera accordée aux
micro-crédits à faveur de la récolte et transport de compostage, urines, eaux
usées, et pour l'établissement des centres destinés @a la récolte, au stockage
et à l'“exportation” des ordures non-organiques de la zone du projet.
Contenu
- Table matières - complète.
Application ACP-EU Water Faciity.
Sujets-clef.
Liste dessins et graphiques.
Cartes géographiques de la zone du projet.
Liste des abbréviations utilisées.
Pour d'autres informations
contacter:
Michel Seme Botsoé EDORH ANANOU,
Coordonnateur,
Technicien supérieur de Génie Sanitaire, Ingénieur des Travaux Hydrauliques et
Assainissement
DOMICILE LEGAL : LOME 57 Rue Aflao Gakli. N° Villa N° 10
B.P. 1853
LOME - TOGO.
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